Расчеты пластиковыми карточками: определение, виды, условия расчетов, документооборот.

- виды пластиковых карт, порядок их оформления и осуществления расчетов

Расчеты пластиковыми карточками регулируются «Регламентом о банковских карточках», утвержненном Национальным Банком Молдовы 24.02.2005. В соответсвии с ним:

Банковская карточка- стандартизированный и персонифицированный носитель информации, посредством которого его держатель, с использованием своего персонального идентификационного номера и /или любых других кодов, позволяющих его идентифицировать, имеет удаленный доступ к банковскому счету с целью осуществления определенных операций, предусмотренных банком-эмитентом.

Виды банковских карточек

В зависимости от происхождения денежных средств

, находящихся на счете, различаются следующие виды банковских карточек:

- кредитная карточка, посредством которой ее держатель может распоряжаться денежными средствами, предоставленными банком в форме кредитной линии;

- дебетовая карточка, посредством которой ее держатель может распоряжаться денежными средствами, депонированными в банке;

- дебетовая карточка с предоставлением овердрафта, посредством которой ее держатель может распоряжаться денежными средствами, депонированными в банке, а в случае их недостаточности, денежными средствами, предоставленными банком в форме овердрафта (сверх остатка по счету).

В зависимости от цели их использования

, банковские карточки делятся на персональные карточки и бизнес-карточки.

Персональная банковская карточкаэмитируется с карточного счета, открытого на имя физического лица, не осуществляющего предпринимательскую деятельность или деятельность иного вида.

Бизнес-карточка

эмитируется с карточного счета, открытого на имя юридического лица, представительства юридического лица-нерезидента, учрежденного в Республике Молдова, предприятия со статусом физического лица, физического лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность или деятельность иного вида.

Условия расчетов

Банк-эмитент

- банк, который, на основании договора, заключенного в письменной форме с организатором системы платежей посредством банковских карточек, эмитирует банковские карточки, обслуживает держателей эмитированных им банковских карточек и дает разрешение на осуществление операций по банковским карточкам.

Банк-акцептант

- банк, который, на основании договора, заключенного в письменной форме с организатором системы платежей посредством банковских карточек, предоставляет торговцу услуги по приему карточек к оплате в соответствии с договором об обслуживании торговца и/или выдает наличные денежные средства держателям банковских карточек.

Торговец

- юридическое лицо или физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность или другой вид деятельности, которое принимает банковские карточки в качестве инструмента безналичной оплаты за отпускаемые товары, оказываемые услуги, выполняемые работы на основании договора, заключенного с банком-акцептантом.

Специальное устройство- устройство, посредством которого осуществляются операции с физическим использованием банковских карточек, которое может быть:

· банкоматом, предназначенным для снятия наличных денежных средств с карточных счетов, переводов денежных средств, внесения денежных средств на счета, а также получения информации о состоянии счетов и об операциях, осуществленных посредством банковских карточек держателями банковских карточек в режиме самообслуживания;

· импринтером, предназначенным для обслуживания держателей банковских карточек, находящимся в банке или у торговца, позволяющим нанести оттиск рельефных данных банковской карточки на стандартизированный формуляр квитанции;

· терминалом, предназначенным для обслуживания держателей банковских карточек, находящимся в банке или у торговца, позволяющим считывать данные с магнитной полосы и/или с микропроцессора банковской карточки, обрабатывать эти и другие данные, касающиеся инициированной операции.

Персональный идентификационный номер держателя банковской карточки - персональный код, присвоенный банком-эмитентом держателю банковской карточки с целью его идентификации при осуществлении определенных операций с использованием карточки.

Организатор системы платежей посредством банковских карточек - юридическое лицо, определяющее условия участия в системе платежей посредством банковских карточек, разрабатывающее стандарты и нормы, применяемые в системе, а также обеспечивающее выполнение банками, участвующими в системе, своих финансовых обязательств.