Порядок установления процентной ставки в КБ ПриватБанке

- процентная ставка в банке устанавливается на основе оценки кредитоспособности клиента и анализа кредитуемого проекта. Процентная ставка устанавливается на основе средней ставки кредитования, которая корректируется в зависимости от надежности клиента и надежности самого проекта. Средняя ставка кредитования зависит от таких объективных характеристик как уровень инфляции, избыток или недостаток денежных средств, учетная ставка Нацио­нального банка, фаза экономического развития, и др.[18]

На установление конкретной ставки кредитования отдельного заемщика оказывает влияние множество факторов, оценка которых и анализ как раз и составляет процесс анализа кредитоспособности клиента. В этом процессе можно выделить три этапа:

- формирование общего представления о клиенте;

- анализ финансового состояния;

- анализ кредитуемого проекта (сделки).

Методика оценки кредитоспособности не позволяет с достаточной сте­пенью точности определить класс клиента, а следовательно, и вероят­ность не возврата кредита и процентов по нему.

По всем рассчитываемым коэффициентам результат сравнивается с нормативным значением и отмечается его выполнение или невыполнение.

Комплексная же оценка кредитоспособности производится на основе представления о важности каждой составляющей этой оценки. Такой подход к оценке каждого фактора не дает полного представления о состоянии дел заемщика, поскольку нормативные значения одними предприятиями могут выполняться (не выполняться) в большей степени, чем другими. Приоритетность каждого фактора в системе показателей кредитоспособности также не зафиксирована, что не позволяет определить его роль, и дает возможность маневрирования с целью получения желаемого представления о клиенте. Кредитный риск не получает количественного выражения и если и включается в процентную ставку, то только на уровне общих представлений.

2.4. Эффективность от проведения овердрафтового кредитования и «рассрочки», как наиболее потребляемых продуктов в разрезе кредитного портфеля КБ ПриватБанка

Овердрафт - краткосрочное кредитование клиентов "ПриватБанк" - юридических лиц, на покрытие краткосрочных (до 30 дней) кассовых "разрывов", в пределах утвержденного лимита.

Целью овердрафтового кредитования явлется обеспечение непрерывности прохождения платежей в условиях недостатка средств на счете клиента при обязательном соблюдении соответствия целей финансирования требованиям украинского законодательства.

Требования к заемщику[14]:

Преимущественным правом на получение данного вида кредита пользуются клиенты банка, отвечающие следующим требованиям:

- имеющие текущий счет (в национальной либо в иностранной валюте) не менее 3-х месяцев до подачи заявки овердрафтовый кредит;

- имеющие стабильные ежемесячные поступления выручки на счет, на который предоставляется овердрафт.

Лимит овердрафтового кредитования:

Лимит овердрафтового кредитования рассчитывается на основании данных о финансовом состоянии клиента (Баланс, Отчет о финансовых результатх, информация о поступлениях на счета клиента за последние 2 мес. и др.)

Лимит овердрафтового кредитования ежемесячно пересматривается в соответствии с результами деятельности и на основании полученных от клиента данных об итогах финансово-хозяйственной деятельности за прошедший месяц.

Обеспечение кредита:

При предоставлении кредита "ПриватБанк" отдает предпочтение следующим видам обеспечения кредита:

- движимое или недвижимое имущество заемщика;

- гарантии банков;

- финансовое (имущественное) поручительство третих лиц.

Овердрафтовый кредит может быть бланковым (не требующим обеспечения) в пределах 30% расчетного лимита овердрафтового кредитования.

Механизм кредитования:

Овердрафтовый кредит может предоставляться на срок до 12 мес. (по окончании срока возможна пролонгация договора соглашением сторон) в национальной или иностранной валюте.[14]