Предложения по улучшению эффективности кредитных операций и минимизации кредитных рисков
В настоящее время в программах инноваций российских банков приоритетными являются внедрение новых банковских продуктов, освоение новых сегментов рынка, повышение рентабельности деятельности банка в целом и каждого филиала в отдельности, оптимальное использование имеющихся материальных и человеческих ресурсов.
Постоянные нововведения – главный фактор преуспевания на рынке любого банка. В настоящее время быстро сокращается жизненный цикл услуги, резко обостряется конкуренция, повышаются требования потребителя к банковской продукции. Чтобы выжить в такой обстановке банк вынужден непрерывно улучшать и преобразовывать свои продукты, совершенствовать производственные и управленческие процессы.
Сфера инноваций для российских банков чрезвычайно обширна. В ее рамках на сегодня наиболее актуальны следующие сферы: программное и компьютерное обеспечение, телекоммуникации, решение проблемы удаленного доступа, информационная безопасность, универсализация услуг, выполнение банками новых функций. Банку необходимо не только четко и быстро реагировать на новые тенденции, но также воздействовать на клиентуру для быстрой реакции на его нововведения.
В общей сумме банковских ресурсов привлеченные ресурсы занимают преобладающее значение. С развитием рыночных отношений структура привлеченных ресурсов претерпела существенные изменения, что обусловлено появлением новых, нетрадиционных для старой банковской системы способов аккумуляции временно свободных денежных средств физических и юридических лиц.
Современная банковская практика характеризуется большим разнообразием вкладов депозитов и депозитных счетов. Это обусловлено стремлением банков в условиях сегментированного высоко-конкурентного рынка наиболее полно удовлетворить спрос различных групп клиентов на банковские услуги и привлечь их сбережения и свободные денежные капиталы на банковские счета.
Оценив работу ОАО «ИМПЭКСБАНК», мы увидели его сильные и слабые стороны. Банк занимает лидирующее положение на рынке привлеченных средств от населения, но значительное их количество остается неохваченным, а это около 5 тыс. счетов.
Так как существенную долю в формировании ресурсной базы филиала занимают рублевые вклады физических лиц, мы предлагаем ввести два новых вида вкладов: «ИМПЭКСБАНК «Доступный - Плюс»» и «ИМПЭКСБАНК «Выигрышный - Плюс».
Предлагаемый нами вклад «ИМПЭКСБАНК «Доступный - Плюс»» призван исправить все эти недостатки. Он выгоден как банку, так и вкладчикам.
Для наглядного показания данных по вкладу, составим таблицу.
Таблица 12
% ставка |
Минимальный срок хранения вклада |
Минимальная сумма первоначального взноса |
Минимальная сумма дополнительного взноса |
Несни-жаемый остаток |
Частичная выдача вклада |
0,5% |
1 мес. и 1 день |
300 руб. |
300 руб. |
300 руб. |
нет |
3% |
3 мес. и 1 день |
300 руб. |
500 руб. |
300 руб. |
только проценты |
5% |
6 месяцев |
300 руб. |
1000 руб. |
300 руб. |
только проценты |
8% |
1 год и 1 мес. |
300 руб. |
1000 руб. |
300 руб. |
только проценты |
10% |
2 года |
300 руб. |
1000 руб. |
300 руб. |
только проценты |